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Immobilienfinanzierung

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Deine flexible Immobilienfinanzierung

Damit dein Traum vom eigenen Heim in Erfüllung geht, solltest du auf eine flexible Immobilienfinanzierung setzen, die sich deinen Wünschen optimal anpasst. Mit unserer Beratungsphilosophie findest du einen starken Partner an deiner Seite.

Ob Neubau, Kauf oder Umschuldung: Im persönlichen Gespräch klären wir deinen individuellen Bedarf und finden genau die Lösung, die am besten zu deinem Vorhaben passt.

Günstige Zinsen in der Bau- und Immobilienfinanzierung: Ein Schlüssel zum Traumhaus

Die Immobilienfinanzierung ist für viele Menschen eine der größten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens. Dabei spielen die Zinssätze eine entscheidende Rolle, denn sie bestimmen maßgeblich die Gesamtkosten eines Kredits. Günstige Zinsen in der Bau- und Immobilienfinanzierung können den Traum vom Eigenheim wesentlich schneller Wirklichkeit werden lassen und dabei helfen, langfristig Geld zu sparen.

Warum sind günstige Zinsen so wichtig?

Zinsen sind das Entgelt, das Kreditnehmer für das geliehene Kapital an die Bank zahlen. Je niedriger der Zinssatz, desto geringer sind die zu zahlenden Zinsen und damit die Gesamtkosten des Kredits bei der Immobilienfinanzierung. In Zeiten niedriger Zinsen können Bauherren und Immobilienkäufer daher erheblich profitieren, da die monatliche Belastung durch den Kredit sinkt. Dies ermöglicht es vielen, sich größere oder besser gelegene Immobilien zu leisten, als dies bei höheren Zinsen der Fall wäre.

Wie findest du günstige Zinsen?

  1. Vergleichen lohnt sich: Vergleiche Angebote verschiedener Banken und Finanzierungsinstitute. Die Zinssätze können je nach Anbieter variieren, und oft gibt es spezielle Angebote oder Aktionen, die zu besonders günstigen Konditionen führen.
  2. Bonität verbessern: Die Höhe der Zinsen hängt auch von der Bonität des Kreditnehmers ab. Eine gute Kreditwürdigkeit, nachgewiesen durch ein stabiles Einkommen und eine positive Schufa-Auskunft, kann zu besseren Zinssätzen bei der Immobilienfinanzierung führen.
  3. Verhandeln: Auch wenn es offizielle Zinssätze gibt, ist oft Raum für Verhandlungen. Ein persönliches Gespräch mit uns kann Möglichkeiten eröffnen, die Konditionen des Kredits zu verbessern.
  4. Sonderkonditionen nutzen: Manche Banken bieten günstigere Zinsen für bestimmte Berufsgruppen oder bei Einhaltung nachhaltiger Standards beim Bau. Es lohnt sich, nach solchen Angeboten zu fragen, um die Immobilienfinanzierung zu erleichtern.

Fazit

Günstige Zinsen in der Bau- und Immobilienfinanzierung sind der Schlüssel zu einer erfolgreichen und kosteneffizienten Immobilienfinanzierung. Durch sorgfältige Recherche, Vergleiche und Verhandlungen können Bauherren und Immobilienkäufer stark profitieren. Informiere dich umfassend und prüfe alle verfügbaren Optionen, um die bestmöglichen Konditionen zu sichern. So wird der Traum vom Eigenheim nicht nur schneller, sondern auch günstiger realisiert.

Der Weg zur Traumimmobilie: Expertenrat für deine Baufinanzierung, Immobilienfinanzierung und Anschlussfinanzierung

Die Immobilienfinanzierung ist eine Frage des Vertrauens. Unser oberstes Ziel ist es, dir vollkommene Transparenz zu bieten. Es ist wichtig für uns, dass du genau verstehst, wie wir arbeiten und wie mit deinen persönlichen Daten umgegangen wird. Ob es um die Erstfinanzierung deines Traumhauses, die optimale Immobilienfinanzierung oder die richtige Anschlussfinanzierung geht – wir wissen, dass dieser Prozess nie völlig unkompliziert ist. Doch wir sind hier, um dich zu unterstützen.

Beratung für deinen Immobilien-Kredit

Die Entscheidung, einen Kredit für den Kauf oder Bau deiner Immobilie aufzunehmen, zählt zu den bedeutendsten finanziellen Entscheidungen Ihres Lebens. Ein solcher Schritt muss gut durchdacht sein. Wir bieten dir unsere Beratung an und stehen dir bei jedem Schritt deiner Baufinanzierung zur Seite.

Mit unserer Beratung günstig Immobilie finanzieren

Angesichts der Vielzahl an Banken und Bausparkassen sowie deren unterschiedlichen Kriterien für die Vergabe von Immobilienfinanzierungen ist es für Laien ohne spezielles Fachwissen und die richtigen Vergleichstools fast unmöglich, den Markt vollständig zu überblicken und alle Angebote zu vergleichen. Genau hier setzen wir an: Wir helfen dir, den für dich günstigsten Anbieter zu finden. Eine Entscheidung sollte jedoch nie allein aufgrund des Zinssatzes getroffen werden. Neben dem Zinssatz gibt es viele weitere wichtige Faktoren zu berücksichtigen. Wir stehen bereit, um all deine Fragen rund um die Immobilienfinanzierung zu beantworten und dich kompetent zu beraten.

Sicherlich denkst du gerade: „Die kochen auch nur mit Wasser“. Da geben wir dir sogar recht. Wir sagen aber auch: „Unsere Platte ist heißer“.

Egal, was du heute kaufst – du vergleichst, du fragst Freunde, du informierst dich eben. Haben gute Informationen zum Thema Immobilienfinanzierung jemals geschadet? Mit Sicherheit nicht.

Ohne Beratung schlechtere Zinsen

Der normale Weg ist folgender: Du gehst zu deiner Bank. Die kennt dich, du kennst deinen Berater, der Berater kennt dich. Kennst du aber auch den Umkehrschluss dieser Beziehung? Die Bank spielt mit der Trägheit ihrer Kunden. Also bekommst du einen nicht so guten Zinssatz für deine Immobilienfinanzierung, denn dein Berater wittert keine Konkurrenz.

Kostenlose Beratung für die Immobilienfinanzierung. Ja, kostenlos!

Leider passiert das häufiger. Nun denken viele Kunden: „Warum soll ich mit einem Vermittler zusammenarbeiten? Den muss ich doch bezahlen, dann kann ich auch direkt zur Bank gehen.“ An dieser Stelle ein Hinweis, den wir nicht oft genug wiederholen können: Unsere Beratung, unsere Dienstleistung ist für dich definitiv kostenfrei.

Die meisten unserer Kunden kaufen höchstens einmal in ihrem Leben eine Immobilie. Und die, die nicht zu uns gekommen sind, laufen letztendlich in die Bankenfalle.

Warum lohnt es sich nicht, für Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung das erstbeste Angebot der Hausbank anzunehmen?

Das schnelle Eingehen auf das erstbeste Angebot der Hausbank kann verlockend erscheinen, insbesondere wenn es um finanzielle Entscheidungen wie Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung geht. Jedoch ist es oft ein Fehler, ohne vorherige Vergleiche und Überlegungen einzusteigen. Hier sind einige wichtige Gründe, warum es wenig bis gar keinen Sinn macht, das erstbeste Angebot der Hausbank zu akzeptieren:

  1. Mangelnde Vergleichsmöglichkeiten: Die Hausbank mag vertraut sein, aber das bedeutet nicht zwangsläufig, dass sie das beste Angebot für die Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung hat. Ohne andere Angebote zu vergleichen, fehlt einem die Perspektive, um festzustellen, ob die Konditionen wirklich günstig sind.
  2. Potenzieller Verlust von Einsparungen: Indem du dir nicht die Zeit nimmst, verschiedene Angebote für Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung zu prüfen, könntest du potenzielle Einsparungen verpassen. Andere Banken oder Finanzinstitute könnten möglicherweise bessere Zinssätze, niedrigere Gebühren oder zusätzliche Vorteile bieten, die bei der langfristigen Finanzierung einer Immobilie entscheidend sind.
  3. Fehlende Anpassung an individuelle Bedürfnisse: Jeder hat unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse und Ziele, besonders wenn es um die Immobilienfinanzierung geht. Das erstbeste Angebot der Hausbank berücksichtigt möglicherweise nicht alle Aspekte, die für dich persönlich wichtig sind. Durch die Prüfung verschiedener Optionen kannst du ein maßgeschneidertes Angebot für die Immobilien- oder Baufinanzierung finden, das besser zu deinen eigenen Bedürfnissen passt.
  4. Potenzielle Verbesserung der finanziellen Gesamtsituation: Durch den Vergleich verschiedener Angebote für die Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung kannst du nicht nur kurzfristige Vorteile wie niedrigere Zinssätze erzielen, sondern auch langfristig die finanzielle Gesamtsituation verbessern. Ein umfassender Vergleich ermöglicht es, langfristige Auswirkungen auf das Budget und die finanzielle Stabilität im Zusammenhang mit dem Kauf oder Bau einer Immobilie zu berücksichtigen.
  5. Risiko von versteckten Kosten oder Bedingungen: Das erstbeste Angebot für die Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung könnte verlockend erscheinen, aber es besteht immer das Risiko, dass versteckte Kosten oder unerwünschte Bedingungen im Kleingedruckten versteckt sind. Ein gründlicher Vergleich hilft dabei, diese Risiken zu minimieren und unerwartete Überraschungen bei der Finanzierung von Immobilien zu vermeiden.

Insgesamt ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen und verschiedene Angebote für die Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung sorgfältig zu prüfen, bevor du eine finanzielle Entscheidung triffst. Indem du dir die Mühe machst, das erste Angebot der Hausbank zu überprüfen, kannst du sicherstellen, dass du die besten Konditionen erhältst und deine finanziellen Ziele im Zusammenhang mit Immobilien erreichst.

Baufinanzierung Bremen

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: Ein umfassender Leitfaden

Die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist eine attraktive Option für viele, die den Traum vom eigenen Heim verwirklichen möchten, ohne jahrelang Kapital ansparen zu müssen. Diese Art der Finanzierung ermöglicht es, eine Immobilie vollständig über einen Kredit zu finanzieren, was insbesondere für Erstkäufer eine interessante Möglichkeit darstellt. Doch es ist wichtig, sich der damit verbundenen Risiken bewusst zu sein und sorgfältig zu planen.

Vorteile der Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

  • Zugänglichkeit: Die Möglichkeit, eine Immobilie ohne Eigenkapital zu finanzieren, öffnet vielen die Tür zum Immobilienmarkt, die sonst nicht die Mittel für eine Anzahlung hätten.

  • Marktopportunitäten nutzen: In einem günstigen Zinsumfeld kann die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital besonders attraktiv sein, da sie es ermöglicht, von niedrigen Kreditzinsen zu profitieren.

Risiken und Herausforderungen

  • Höhere Zinskosten: Da die Banken ein höheres Risiko eingehen, wenn sie eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital anbieten, resultiert dies oft in höheren Zinssätzen für den Kreditnehmer.

  • Erhöhte monatliche Belastungen: Die Kreditraten können deutlich höher ausfallen, da der gesamte Kaufpreis der Immobilie finanziert werden muss.

  • Geringere Flexibilität: Ohne Eigenkapital als Sicherheitspuffer kann es schwieriger sein, finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital aber mit Grundstück

Eine Variante der Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist die Baufinanzierung, bei der ein bereits vorhandenes Grundstück als Sicherheit eingebracht wird. Dies kann die Konditionen der Finanzierung verbessern, da das Grundstück als Eigenkapitalersatz dient und das Risiko für die Bank reduziert. Durch den Einsatz des Grundstücks als Sicherheit kann es dir gelingen, günstigere Zinsen zu erhalten und die Finanzierung flexibler zu gestalten.

Vorteile

  • Reduzierte Zinskosten: Durch die Verwendung des Grundstücks als Sicherheit kann die Bank das Risiko besser einschätzen, was oft zu niedrigeren Zinssätzen führt.

  • Erhöhte Finanzierungsfähigkeit: Das Grundstück dient als Eigenkapitalersatz und kann es dir ermöglichen, einen höheren Finanzierungsbetrag zu erhalten, als wenn kein Grundstück vorhanden wäre.

Risiken und Herausforderungen

  • Bewertung des Grundstücks: Die Bank wird eine gründliche Bewertung des Grundstücks vornehmen, um sicherzustellen, dass es den gewünschten Kreditbetrag abdeckt. Möglicherweise musst du zusätzliche Unterlagen oder Gutachten vorlegen.

  • Verfügbarkeit von Finanzierungsoptionen: Nicht alle Banken oder Finanzierungsinstitute bieten diese Art der Finanzierung an. Die Auswahl an passenden Angeboten ist eingeschränkt. Aber mit unserer Hilfe finden wir die optimale Finanzierungsoption für dich!

Der “Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital”-Rechner

Um eine bessere Vorstellung von den monatlichen Belastungen und der Tragfähigkeit einer solchen Immobilienfinanzierung zu bekommen, ist der Einsatz eines “Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital”-Rechners empfehlenswert. Dieses Online-Tool ermöglicht es, verschiedene Szenarien durchzuspielen und die finanziellen Auswirkungen einer Vollfinanzierung nachzuvollziehen.

Fazit zur Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Die Entscheidung für eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital sollte wohlüberlegt sein. Es ist entscheidend, alle Aspekte – von den höheren Zinskosten bis hin zur langfristigen Tragbarkeit der Kreditraten – sorgfältig zu bewerten. Die Nutzung eines “Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital”-Rechners kann dabei helfen, einen realistischen Überblick über die finanzielle Belastung zu erhalten. Darüber hinaus ist es ratsam, sich umfassend zu informieren und unsere kostenlose Beratung durch einen Finanzexperten in Anspruch zu nehmen. So kann der Traum vom eigenen Heim auf solide finanzielle Füße gestellt werden.

Schritt für Schritt zu deiner Immobilienfinanzierung

1. Schritt

Wir vereinbaren einen Termin für ein Gespräch, in dem wir uns zunächst gegenseitig kennenlernen und du uns erzählst, was du dir wünschst. Hast du bereits Erfahrungen mit einer Immobilienfinanzierung? Dann bauen wir darauf auf.

2. Schritt

Wir nehmen deine persönlichen Daten auf, klären deinen finanziellen Rahmen und ermitteln die Gesamtkosten für dein Immobilienprojekt. Auf dieser Basis berechnen wir deinen konkreten Bedarf für deine Immobilienfinanzierung.

3. Schritt

Wir sondieren den Markt und finden das beste Angebot für deine Immobilienfinanzierung. Daraus erstellen wir ein übersichtliches Konzept und sprechen es mit dir Punkt für Punkt durch.

4. Schritt

Wenn dir unser Angebot gefällt und du es annehmen möchtest, stellen wir den Finanzierungsantrag. Wir besprechen mit dir, welche Unterlagen wir benötigen, und geben dir eine Checkliste an die Hand, damit du stets den Überblick behältst.

So arbeiten unsere Immobilienfinanzierung-Berater

Beratung und Findung der passenden Partner

Der Ablauf einer Immobilienfinanzierung-Beratung verläuft wie bei einer Bank. Bloß völlig unabhängig. Wir suchen die Bank, die zu deinen Wünschen und Bedürfnissen passt.

Jede Bank stellt bestimmte Anforderungen an einen Darlehensnehmer. Wir kennen diese Anforderungen und können den passenden Partner für dich finden. Die Beratung erfolgt entweder bei uns im Büro, per Zoom oder per Telefon. Wie, das entscheidest du.

Angebot und Finanzierungsanfrage

Nachdem wir deine persönlichen Daten, Ziele und Wünsche erfasst haben, unterbreiten wir dir unser Angebot. Wenn dir unser Angebot zusagt, erstellen wir für dich die Finanzierungsanfrage an die Bank. Welche Unterlagen wir benötigen, erfährst du von deinem Immobilienfinanzierung-Berater. Nach Durchsicht deiner Unterlagen erfolgt ein abschließendes Beratungsgespräch. Dein Berater bespricht mit dir nochmals alle notwendigen Punkte deiner Immobilienfinanzierung und gibt dir einen Überblick über die verschiedenen Kreditgeber und eventuelle Finanzierungsalternativen.

Vertrag

Du hast dich für ein Angebot zur Immobilienfinanzierung entschieden? Du musst dieses Angebot unterschreiben. Damit sind die Konditionen für dich gesichert. Du wirst von uns sofort informiert, wenn der Kreditgeber deinen Antrag positiv entschieden hat. Dabei empfiehlt es sich, den Darlehensvertrag zusammen mit deinem Berater Punkt für Punkt durchzugehen. Hier können abschließende Fragen geklärt werden.

Wichtig für dich: Dein Berater bleibt dein Ansprechpartner bis zur Auszahlung und darüber hinaus.

Besonderheiten bei der Immobilienfinanzierung

Besonderheiten beim Kauf einer gebrauchten Immobilie

„Gekauft wie besehen“ – diesen Passus kennst du, wenn du zum Beispiel einen gebrauchten PKW gekauft hast. Beim Kauf einer Immobilie trifft dieser Passus meistens auch zu. Hast du den Vertrag vor einem Notar geschlossen, ist ein Widerruf ausgeschlossen. In einem Kaufvertrag findest du fast immer die Klausel: „Der Verkäufer verkauft das Objekt unter Ausschluss jeglicher Gewährleistung“.

Damit dir so etwas bei der Immobilienfinanzierung nicht passiert, möchten wir dich auf einige Punkte aufmerksam machen:

  • Eine gebrauchte Immobilie ist in vielen Fällen günstiger als eine neue Immobilie. Lass dich beim Kauf einer gebrauchten Immobilie nicht von Gefühlen leiten. Wir stellen immer wieder fest, dass viele Kunden gar nicht wissen, was sie kaufen. Es geht schon bei der Besichtigung los. Der Keller weiß getüncht, einige Wände erstrahlen in bester Holzoptik. Hier kannst du davon ausgehen, dass der Keller feucht ist.
  • Bitte beachte, dass je nach Alter und Zustand der Immobilie Folgekosten auf dich zukommen könnten. Nach 30 bis 40 Jahren sind neue Dachziegel und eventuell neue Dachrinnen fällig. Nach ca. 15 bis 20 Jahren meldet sich die Heizungsanlage. Diese Kosten werden bei der Immobilienfinanzierung meistens nicht berücksichtigt.
  • Lass dir beim Kauf einer gebrauchten Immobile immer den Energieausweis zeigen. Dieser ist seit Juli 2008 Pflicht für Objekte, die vor dem Jahr 1965 gebaut worden sind. Ab 2009 muss der Energiepass für alle Immobilien vorgelegt werden.
  • Ratsam ist es, einen Bausachverständigen zu einer Besichtigung mitzunehmen. Gerade bei älteren Objekten kommt es leider vor, dass zu damaliger Zeit Asbest oder andere Schadstoffe verarbeitet worden sind.
  • Eine wichtige Unterlage bei der Immobilienfinanzierung ist für dich der Grundbuchauszug. Darin sind die Eigentumsverhältnisse geregelt, Hypothekenbelastungen oder eventuell Vorkaufsrechte. Beim zuständigen Bauamt empfiehlt sich ein Blick in das Baulastenverzeichnis. Hier erhältst du Hinweise auf mögliche Einschränkungen, wenn du zum Beispiel einen An- oder Umbau planst.

Eine gebrauchte Immobilie hat aber auch seine Vorteile. Vollunterkellert, Garten, Terrasse – alles ist fertig und muss nicht angelegt werden. Diese Vor- und Nachteile solltest du bei der Immobilienfinanzierung für dich abwägen.

Unser Rat

Tu dir einen Gefallen: Beurteile und besichtige das Objekt so, als wenn du dir einen gebrauchten PKW, der 10 Jahre alt ist, kaufen würdest. Du fragst deine Bekannten, fährst zum TÜV, etc.

Nun wünschen wir dir viel Spaß bei deiner Besichtigung.

Besonderheiten beim Kauf einer Immobilie von einem Bauträger

Wenn du eine neue Immobilie errichten willst, dann hast du mehrere Möglichkeiten. Entweder errichtest du als verantwortlicher Bauherr auf deinem Grundstück ein Haus selber, oder du kaufst eine neu zu errichtende Immobilie von einem Bauträger.

Die Art, wie und mit wem du baust, hat keine großen Auswirkungen auf die Qualität und Gestaltung deines Vorhabens. Sowohl Architekten als auch Bauträger bieten dir Häuser an, die von hochwertiger Qualität sind. Entscheidend sind hier die Durchführungsbestimmungen des Vertragswerks.

Ein paar kleine Entscheidungshilfen für deine Immobilienfinanzierung sind folgende Hinweise:

  • Wenn du kein Grundstück hast und nicht beabsichtigst, danach zu suchen,
  • Wenn du kein verantwortlicher Bauherr sein möchtest,
  • Wenn du nur einen Ansprechpartner haben möchtest,

dann solltest du mit einem Bauträger bauen.

  • Du hast ein baureifes und voll erschlossenes Grundstück,
  • Du scheust nicht die Verantwortung der Bauherrenschaft,
  • Du möchtest keine Architekten beauftragen,
  • Du möchtest nur einen Ansprechpartner haben,

dann solltest du mit einem Generalübernehmer oder Generalunternehmer bauen.

Der Bauträger als Partner

Wenn du dich für den Kauf einer Immobilie bei einem Bauträger entscheidest, übernimmst du nicht die rechtliche Verantwortung als Bauherr. Diese Verantwortung trägt der Bauträger. Du schließt jedoch Verträge mit dem Bauträger ab, in denen die Details des Bauprojekts und der Grundstückskauf geregelt sind.

Erklärung:

  • Rechtliche Verantwortung: Wenn du einen Bauträger auswählst, ist der Bauträger derjenige, der rechtlich für das Bauvorhaben verantwortlich ist. Das bedeutet, der Bauträger übernimmt die Rolle des Bauherrn im rechtlichen Sinne.
  • Vertragsabschluss: Du triffst jedoch Vereinbarungen mit dem Bauträger, die in Verträgen festgelegt sind. Diese Verträge umfassen alles, was mit dem Bau der Immobilie und eventuell auch dem Kauf des Grundstücks zu tun hat.

Zusammengefasst bedeutet das, dass du als Käufer nicht selbst als Bauherr auftrittst, sondern der Bauträger diese Rolle übernimmt. Du wirst dennoch in den Vertrag einbezogen, in dem die Details deines Bauprojekts festgelegt werden.

Ein Bauträgervertrag ist gekoppelt mit dem Grundstückskaufvertrag. Das bedeutet, dass du die anfallende Grunderwerbsteuer auch auf die Baukosten zu zahlen hast. Bitte beachte, dass du Zahlungen nur nach Baufortschritt leistest. Diese Zahlungen sind geregelt in der sogenannten Makler- und Bauträgerverordnung, kurz MABV genannt. Diese Kostenstruktur und Besonderheiten solltest du bei der Immobilienfinanzierung im Hinterkopf behalten.

Leider können wir nicht alle Details betreffend der Besonderheiten aufzeichnen. Es lässt sich nur ein kleiner Abriss darstellen – dazu ist der Vorgang zu komplex. Letztendlich entscheidest du. Aber wir können die eine oder andere Frage gerne beantworten. Wenn du Fragen zur Immobilienfinanzierung oder zu Bauträgern als Partner hast, kontaktiere uns einfach.

Besonderheiten beim Kauf einer Wohnung

Ob ein Haus oder eine Wohnung – du kaufst in der Regel nur einmal in deinem Leben eine Immobilie. Auch in dieser Rubrik können wir nicht auf alle relevanten Dinge bei der Immobilienfinanzierung eingehen, sondern nur ein wenig Hilfestellung geben.

Die Lage des Objektes und deren Grundriss müssen dir gefallen. Preis, Zustand und die Ausstattung sollten deine Zustimmung erhalten sowie die Renovierungskosten im Verhältnis zum Kaufpreis angemessen sein. Die Kosten für Renovierungen kannst du in der Immobilienfinanzierung berücksichtigen.

Beim Kauf einer Wohnung kaufst du alle zukünftigen „Nachbarn“ mit. Sprich deine zukünftigen Nachbarn und Hausbewohner ruhig an. Keiner kann das Wohngebäude besser beurteilen als die Hausgemeinschaft.

Besteht eine Wohneigentümergemeinschaft, schaue dir die Hausprotokolle oder Versammlungsprotokolle an. In diesen Protokollen findest du wichtige Hinweise auf die Bausubstanz, Renovierungen aus der Vergangenheit, Probleme in der Hausgemeinschaft und mit der Hausverwaltung.

Wie bei jedem Immobilienkauf solltest du die Immobilie genau unter die Lupe nehmen. Mache einen Rundgang vom Fahrradkeller bis hin zum Dachboden. Besser noch in Begleitung eines Sachverständigen. Bitte beachte beim Wohnungskauf und bei der Immobilienfinanzierung, dass du nicht nur für deine zukünftige Wohnung, sondern auch anteilig für die Instandhaltung der gesamten Wohnanlage wie zum Beispiel Dach, Fahrstuhl, Grünanlagen etc. verantwortlich bist.

Ein ganz wichtiger Punkt beim Kauf einer Wohnung ist die Instandhaltungsrücklage. Informiere dich, wie hoch die Einlage ist und wann was und in welcher Höhe renoviert werden muss.

Dient der Kauf einer Wohnung als Kapitalanlage, dann prüfe den örtlichen Mietspiegel. Hinweise bekommst du aus der örtlichen Presse unter Vermietungen oder zum Beispiel über die bekannten Internetanbieter.

Gern beantworten wir dir deine Fragen rund um den Wohnungskauf und wie diese genannten Besonderheiten bei der Immobilienfinanzierung beachtet werden sollten.

Besonderheiten bei einem eigenen Bauvorhaben

Der Standard ist: Du hast ein Grundstück.

Auf diesem Grundstück soll deine Immobilie errichtet werden. Du wendest dich an einen Bauträger oder auch Generalübernehmer/Generalunternehmer (GÜ/GU). In deinem Auftrag wird ein GÜ ein Haus nach deinen Wünschen errichten. Seine Leistung erstreckt sich auf die Planung sowie den Hausbau. Der GU erbringt meistens keine Planungsleistungen, sondern konzentriert sich nur auf die Bauleistungen. Selten werden vom GÜ oder GU sämtliche Gewerke übernommen. Für einige Gewerke kann es vorkommen, dass der GÜ/GU einen Subunternehmer einsetzt.

Für Erschließung, Bebaubarkeitsprüfung, Bodengutachten und Baugenehmigung bist du als Auftraggeber verantwortlich. Das solltest du bei der Immobilienfinanzierung berücksichtigen.

Wie findest du nun den richtigen Hausanbieter? Es gibt viele Bauunternehmer, die in der Lage sind, dein Traumhaus zu errichten. Bevor du dich auf den „Einen“ festlegst, beachte bitte folgende Punkte:

  • Besuche die Musterhäuser.
  • Lasse dir Referenzen zeigen.
  • Verlange eine detaillierte Baubeschreibung.

Wenn du dich für einen GÜ/GU entschieden hast, dann steht dem Bauvertrag nichts mehr im Wege. Folgende Vertragsbestandteile des Bauvertrags sollten enthalten sein:

  • Ein kostenfreies Rücktrittsrecht (falls die Immobilienfinanzierung nicht begleitet werden kann).
  • Bindefrist des GÜ/GU: Wie lange hält er sich an den Preis gebunden?
  • Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) des GÜ/GU.
  • Sonderwunschliste sowie alle Bemusterungsvereinbarungen.
  • Sämtliche Zeichnungen und Pläne.

Auf eine Besonderheit möchten wir dich noch hinweisen: In den Preisangaben steht des Öfteren: „Preis ab OK“. Was bedeutet das? Dieses Haus wird ohne Keller und ohne Bodenplatte geliefert. Diese Bauleistung ist von dir selbst zu erbringen und mit erheblichen Kosten verbunden. Auch diese Kosten solltest du bei der Immobilienfinanzierung berücksichtigen. Im Einzelnen:

  • Kosten für die Gründung (unter Gründung ist im wahrsten Sinne des Wortes die Grundlegung zu verstehen – die Bodenplatte beziehungsweise das Fundament) und Kosten für entsprechenden Bodengutachten
  • Fundamenterstellung
  • Hausanschlusskosten

Wir können bedauerlicherweise nicht alle spezifischen Details vollständig erfassen. Stattdessen bieten wir nur eine allgemeine Übersicht an, da der gesamte Prozess zu komplex ist, um ihn in allen Einzelheiten darzustellen. Letztendlich liegt die Entscheidung bei dir. Solltest du Fragen zu solchen eigenen Bauvorhaben oder zur Immobilienfinanzierung haben, stehen wir dir gerne zur Verfügung. Zögere nicht, uns zu kontaktieren!

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Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Immobilienfinanzierung

Die Frage nach der besten Bank für Immobilienfinanzierung lässt sich nicht pauschal beantworten, da die ideale Bank von verschiedenen individuellen Faktoren abhängt. Hier sind einige wesentliche Punkte, die dir bei der Auswahl helfen können:

  • Zinssätze und Konditionen: Vergleiche die Zinssätze und Konditionen verschiedener Banken für deine Immobilienfinanzierung. Banken bieten unterschiedliche Zinssätze an, die stark variieren können, je nach deiner Bonität, dem Finanzierungsbetrag und der Laufzeit des Kredits.
  • Zusatzangebote und Flexibilität: Achte auf zusätzliche Angebote wie Sondertilgungen, Anpassungsmöglichkeiten der Raten oder vorzeitige Rückzahlungen ohne Strafgebühren. Einige Banken bieten auch besondere Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder nachhaltige Bauprojekte.
  • Kundenservice und Beratung: Die Qualität des Kundenservices und der Beratung kann stark unterschiedlich sein. Eine Bank, die umfassende und verständliche Beratung sowie einen guten Kundenservice bietet, kann den Prozess der Immobilienfinanzierung erleichtern.
  • Gebühren und Kosten: Berücksichtige auch mögliche Gebühren wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Manche Banken erheben zusätzliche Kosten, die die Gesamtkosten der Immobilienfinanzierung erhöhen können.
  • Kreditbedingungen: Überprüfe die Bedingungen für die Kreditvergabe, etwa die Anforderungen an Eigenkapital oder die Möglichkeit, den Kredit flexibel anzupassen, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

Unser Rat: Um die beste Bank für deine Immobilienfinanzierung zu finden, ist es ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich durch einen unserer Finanzierungsberater unterstützen zu lassen. Ein Berater kann dir helfen, die Angebote objektiv zu bewerten und die Bank zu finden, die am besten zu deinen individuellen Bedürfnissen passt. Unsere Beratung zur Immobilienfinanzierung kann online, telefonisch oder persönlich stattfinden.

Die Höhe der Zinsen bei einer Immobilienfinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter:

  • Marktzinsniveau: Die allgemeinen Zinssätze auf dem Finanzmarkt beeinflussen die Zinssätze für deine Immobilienfinanzierung. In einem niedrigen Zinsumfeld sind die Zinssätze für die Immobilienfinanzierung typischerweise auch günstiger.
  • Bonität des Kreditnehmers: Eine gute Kreditwürdigkeit kann zu niedrigeren Zinssätzen führen. Banken bieten in der Regel bessere Konditionen an, wenn der Kreditnehmer eine stabile finanzielle Situation und eine positive Schufa-Auskunft vorweisen kann.
  • Laufzeit des Kredits: Kürzere Laufzeiten können mit niedrigeren Zinssätzen verbunden sein, während längere Laufzeiten oft höhere Zinssätze haben.
  • Höhe des Eigenkapitals: Wenn du Eigenkapital einbringst, kannst du oft von günstigeren Zinssätzen profitieren, da das Risiko für die Bank geringer ist.

Die aktuellen Zinssätze für Immobilienfinanzierungen in Deutschland findest du im Zinstableau. Du kannst auch unseren Immobilienfinanzierung-Rechner nutzen, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.

Die Kosten für einen 300000-Euro-Kredit hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter:

  • Zinssatz: Der Zinssatz beeinflusst die Höhe der monatlichen Rate. Höhere Zinssätze führen zu höheren Zahlungen.
  • Laufzeit: Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Rate, erhöht jedoch die Gesamtkosten des Kredits.
  • Tilgung: Die Höhe der monatlichen Tilgungsrate wirkt sich auf die Dauer der Rückzahlung und die Gesamtkosten aus.

Um genaue Berechnungen für deinen speziellen Kreditbedarf zu erhalten, nutze bitte unseren Kreditrechner. Dort kannst du die genauen Parameter zur Immobilienfinanzierung eingeben und eine präzise Übersicht über die monatlichen Kosten und Gesamtrückzahlungen erhalten.

Die Höhe der Zahlungen für einen 500000-Euro-Kredit wird von folgenden Faktoren bestimmt:

  • Zinssatz: Der Zinssatz wirkt sich direkt auf die Höhe der monatlichen Raten aus.
  • Laufzeit: Eine längere Laufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Raten, aber insgesamt höheren Kosten.
  • Tilgung: Die Tilgungshöhe beeinflusst die Rate und die Gesamtlaufzeit des Kredits.

Für eine detaillierte Berechnung und eine genaue Übersicht über deine monatlichen Zahlungen und Gesamtkosten dieser Immobilienfinanzierung kannst du unseren Kreditrechner verwenden.