Schlag-den-Zins | Immobilienfinanzierung | Bremen

FAQ

1. Was kann ein Finanzierungsvermittler besser als eine Bank?

Folgenden Mehrwert bietet SCHLAG DEN ZINS:

Unabhängige Beratung
Bessere Erreichbarkeit (falls nötig abends und am Wochenende)
Problemlöser
Entscheidungshelfer
Sucht für dich das beste Angebot – deine Zeitersparnis

2. Kostet mich die Beratung Geld?

Antwort: Nein! Entscheiden Sie sich für eine Finanzierung mit SCHLAG-DEN-ZINS ist dies für sie kostenfrei.

3. Ist der Zins bei einem Vermittler teurer, als wenn ich direkt zur Bank gehe?

Antwort: Nein! Ein Vermittler ist für die Bank kein Mehraufwand, da Kosten für Angestellte in der Beratung, Miete für Räumlichkeiten, Marketing etc. eingespart werden.

4. Welche Versicherungen sollte ich beim Immobilienkauf abschließen?

Wohngebäudeversicherung – der Schutz für ihre Immobilie

Risikolebensversicherung – der Schutz für Ihre Familie

Bauherrenversicherung – der Schutz für Bauvorhaben

5. Wie viel eigenes Geld soll ich bei einer Finanzierung einsetzen?

Min. die Nebenkosten (ca. 15% des Kaufpreises). In Ausnahmenfällen geht es auch ohne Eigenkapital! Je mehr Eigenkapital, umso besser ist der Zins!

6. Wie viel Wohnung oder Haus kann ich mir überhaupt leisten?

Hier kommt es immer auf die individuelle Einkommenssituation an.

Als Orientierung kannst du folgendes rechnen: Kaltmiete = mtl. Rate (Kaltmiete) x 12 x 25 = Kaufpreis

7. Wie viel muss ich verdienen, um mir eine Finanzierung leisten zu können?

Hier gibt es keine feste Orientierung. Wichtig ist, dass du lernst, Geld zu sparen, um so ein Vermögen aufzubauen. Außerdem solltest du nicht mehr Geld ausgeben, als du verdienst. Die Bank prüft die Kontoauszüge der letzten 3 Monate, um deine Haushaltsführung zu sehen.

8. Wie hoch ist mein Darlehensbetrag? Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Individuell nach deiner Einnahmen- und Ausgabensituation. Als Orientierung kannst du folgendes rechnen: Monatliches Netto-Einkommen x 12 x 9 = max. Möglicher Kreditbetrag

9. Wovon hängen der Kreditrahmen bzw. die mögliche Darlehenssumme ab?

Es kommt auf dein monatliches Netto-Einkommen an und deinem monatlichen Haushaltsüberschuss (Einnahmen abzüglich Ausgaben), daraus ergibt sich die maximal tragbare Rate und somit auch ein Kreditrahmen. Die Darlehenslaufzeit spielt ebenso eine wichtige Rolle. Hier ist ein Termin sinnvoll, wo wir deine Situation besprechen.

10. Was passiert, wenn ich meinen Kredit nicht bis zur Rente abbezahlt habe?

Erstmal nichts!

Die Bank berechnet bereits heute, ob du die Rate im Rentenalter zahlen kannst.

Falls nicht, gibt es individuelle Möglichkeiten die Belastung im Rentenalter zu reduzieren (z.B. kannst du die ursprüngliche Laufzeit verlängern, um die mtl. Belastung zu verringern).

11. Was passiert mit meinem Kredit, wenn ich arbeitslos oder arbeitsunfähig werde und meine Rate nicht mehr zahlen kann?

Dagegen kann man sich Versichern! In der Regel suchen die Banken nach einer gemeinsamen Lösung. Keine Bank möchte eine Zwangsversteigerung durchführen, wenn es sich vermeiden lässt. Tilgungsreduzierungen oder Tilgungsaussetzungen sind oft möglich.

12. Was passiert mit meinem Kredit, wenn ich mich scheiden lasse?

Soll einer die Immobilie behalten, übernimmt dieser in der Regel auch den Kredit. Hierfür wird bei der Bank eine „Schuldhaftentlassung“ beantragt.

13. Welche Zinsbindung wähle ich am besten?

Aktuell haben wir ein sehr niedriges Zinsniveau, so dass viele Kunden sich für lange Zinsbindungen entscheiden. Je länger die Zinsbindung, desto so niedriger das Risiko einer steigenden mtl. Belastung bei Zinsablauf! Allerdings, je länger die Zinsbindung, desto höher in der Regel der Zins!

14. Warum sollte ich eine Sondertilgung vereinbaren?

So bleibst du flexibel! Du entscheidest, ob du deinen Kredit durch jährliche Sonderzahlungen schneller zurückzahlst. Gründe können sein: Variable Gehaltsbestandteile, Schenkungen innerhalb der Familie oder Geldanlagen mit fester Laufzeit.

15. Habe ich ein Sonderkündigungsrecht?

– Ja, nach 10 Jahren. Gemäß BGB §489 kannst du dein Darlehen nach 10 Jahren kostenfrei ganz oder teilweise kündigen. Eingehalten werden muss lediglich eine Kündigungsfrist von sechs Monaten.

16. Wofür steht KfW?

KfW ist die Abkürzung für die Kreditanstalt für Wiederaufbau

17. Ab wann tritt die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) in Kraft?

Ab dem 01.07.2021 kann die neue Bundesförderung für effiziente

Gebäude (BEG) bei der KfW beantragt werden.

18. Was wird durch die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) gefördert?

Der Neubau eines Effizienzhauses
Die Sanierung auf eine Effizienzhausstufe
Kauf eines neuen bzw. frisch sanierten Effizienzhauses
einzelne energetische Maßnahmen bei bestehenden Immobilien
Die Fachplanung und Baubegleitung durch einen Energieeffizienz-Experten

19. Wie hoch ist die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)?

Beim Programm 261 oder 262 bekommst du einen subventionierten Kredit von bis zu 150.000 Euro für ein Effizienzhaus. Bei Einzelmaßnahmen bis zu 60.000 Euro
Beim Programm 461 bekommst du einen Sanierungszuschuss bis zu 75.000 Euro je Wohneinheit oder Bauzuschuss bis zu 37.500 Euro je Wohneinheit

20. Wann muss die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) beantragt werden?

Vor Baubeginn bzw. vor Unterschrift des Kaufvertrags oder des Liefer- und Leistungsvertrags

21. Was ist das KfW- Wohneigentumsprogramm (124)?

Ein vergünstigtes Darlehen (bis zu 100.000 €) für alle, die Wohnraum kaufen oder bauen und selbst darin wohnen wollen

22. Kann die BEG-Förderung mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm ergänzt werden?

Ja!

23. Was ist der Unterschied zwischen Grundschuld und Hypothek?

Die Grundschuld besteht so lange im Grundbuch, bis sie von der Bank freigegeben wird und im Grundbuch gelöscht ist
Die Hypothek ist immer so hoch, wie die Restschuld deines Darlehens. Ist die letzte Rate bezahlt, erlischt die Hypothek

24. Kann meine Grundschuld bei Bankwechsel übertragen werden?

Ja, die Banken können sich untereinander Grundschulden abtreten.

25. Ich möchte mein altes Haus verkaufen und ein Neues kaufen. Was ist zu tun?

Folgendes ist zu klären:

Wieviel bekommet du für dein Haus? → Immobilienmakler bieten i.d.R.einen kostenlosen Check an
Was kostet dich dein neues Haus?
Musst du mit Vorfälligkeitsentschädigung für dein altes Darlehen rechnen?
Finanzierung berechnen → vereinbare einen Termin mit uns
Übergang beachten (Auszug / Einzug muss passen)

26. Was bedeutet ein Schufa-Score?

Die Schufa ermittelt einen Wert, der die Kreditwürdigkeit eines Einzelnen darstellen soll. Die Ermittlung erfolgt anhand der Daten die der Schufa vorliegen.

Ein Schufa-Score von 95 gilt im Allgemeinen als gut. Es gibt Banken die interessiert der Schufa-Score nicht!

27. Was ist ein „Volltilgerdarlehen“?

Es ist ein Darlehen, was mit Ablauf der vereinbarten Zinsbindung komplett zurückgezahlt ist.

28. Wie lange wird das Baukindergeld gezahlt?

Ab Beantragung 10 Jahre lang. Die Beantragung war bis zum 31.03.2021 möglich.

29. Welche Fehler sollte man bei einer Finanzierung vermeiden?

Zu hohe mtl. Belastung = ist die Rate langfristig tragbar?
Kosten vergessen (z.B. Umzug, Möbel, Doppelbelastung)
Überschätzung der eigenen Arbeitskraft (Eigenleistungen) um Geld beim Bauen oder bei einer Modernisierung zu sparen
Kauf/Einzug passt nicht zur Kündigung der jetzigen Wohnung

30. Was ist eine „Vorfälligkeitsentschädigung“?

Eine „Gebühr“ für die vorzeitige Kündigung des Darlehens während der Zinsbindung. Die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet die Bank, die Höhe ist abhängig von der Restzinsbindung und dem aktuell gültigem Zinsniveau – somit erhält die Bank einen Teil ihrer „entgangenen“ Zinsen.

31. Wie hoch ist eine „Vorfälligkeitsentschädigung“?

Die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet die Bank, die Höhe ist abhängig von der Restzinsbindung und dem aktuell gültigem Zinsniveau – somit erhält die Bank einen Teil ihrer „entgangenen“ Zinsen.

32. Was bedeutet Zinsänderungsrisiko?

Ist der zukünftige Zins zum Ende der Zinsbindung höher als der heute vereinbarte, steigt in der Regel die mtl. Rate. Dadurch entsteht ein Zinsänderungsrisiko.

33. Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf an?

Notar / Grundbuch 2% des Kaufpreises
Grunderwerbsteuer 5% (variiert je nach Bundesland) des Kaufpreises
Gegebenenfalls: Maklercourtage i.d.R. bis zu 5,95% des Kaufpreises

Je nach Vorhaben können weitere Kosten anfallen.

34. Wie lange sollte eine Immobilienfinanzierung laufen?

Individuell, nach ihrer Lebensplanung!

Viele möchten mit Beginn der Rente ihr Zuhause abgezahlt haben, da das monatliche Einkommen zu dem Zeitpunkt geringer ist.

35. Was bedeutet „Ende der Zinsbindung“?

Zeitpunkt, zu dem der vereinbarte Zins nicht mehr gilt, gegebenenfalls neu verhandelt werden muss. Dann ist eine Anschlussfinanzierung möglich. Hier betreuen wir dich weiterhin.

36. Was ist eine Prolongation eines Darlehens?

Eine neue Zinsvereinbarung zum Ablauf der Zinsbindungsfrist, bei ihrem bisherigen Kreditgeber.

37. Was ist ein Forwarddarlehen?

Mit einem Forwarddarlehen sicherst du dir schon jetzt die günstigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung deines schon laufenden Darlehens.

38. Wann kann man ein Forwarddarlehen abschließen?

Es ist möglich, bis zu 5 Jahre vor dem Ende der Zinsbindung sich ein neues Angebot für die Anschlussfinanzierung berechnen zu lassen.

39. Wie teuer ist eine Modernisierung?

Je nach Aufwand kann es sehr unterschiedlich ausfallen. Einige Kunden können Arbeiten für Modernsierungen selbst erledigen und sparen sich somit Lohnarbeiten der Handwerker. Denn so müssen nur die Materialen bezahlt werden.

Eine Umfangreiche Renovierung (Wand, Fußboden, Bad, Dämmung) kann zwischen 50.000€-150.000€ kosten.